BU: Ohne Berater läuft nichts
Eine aktuelle Studie des Kölner Marktforschungsinstituts Heute und Morgen brachte es an den Tag: Die persönliche Beratung nimmt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine zentrale Rolle ein. Ohne eine individuelle Beratung geht es nicht, wenn man einen günstigen Schutz gegen den Verlust der Arbeitskraft finden will. Zwar mag das Internet als Informationsquelle einen ersten Überblick über mögliche Tarife bieten, doch den Vertragsabschluss führen viele Versicherte vorrangig bei einem erfahrenen Versicherungsmakler durch.
Unterschiedliche Ursachen für einen Vertragsabschluss
Dass eine Absicherung gegen den Verlust der Arbeitskraft essenziell für Arbeitnehmer und Selbständige ist, mag allgemein anerkannt sein. Dennoch bewies die Kölner Studie, wie sehr sich die Beweggründe für den Vertragsabschluss unterscheiden können. Erstmals beschäftigen sich viele Berufstätige mit der Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn im unmittelbaren familiären oder beruflichen Umfeld ein Impuls gegeben wird.
Erkrankt also ein Kollege dauerhaft oder verlieren Familienmitglieder oder Freunde ihre Arbeitskraft, liegt der Schluss nahe, sich selbst näher mit diesem Thema und der nötigen Absicherung zu beschäftigen.
Immerhin rund 25 Prozent der Befragten gaben an, auf Initiative ihres Versicherungsberaters eine BU-Versicherung abgeschlossen zu haben. Und schließlich setzen sich viele Versicherte mit einem neuen Vertragsabschluss auseinander, wenn sie durch einen Versicherungswechsel Geld sparen wollen. So verschieden die Beweggründe also sein mögen, sich mit dem Abschluss einer BU-Versicherung zu beschäftigen, so sehr wird aus der Studie klar: Der Kunde will fair, neutral und individuell beraten werden. Dazu benötigt er einen erfahrenen Versicherungsmakler.
Das Internet als willkommene Informationsquelle
Mit 64 Prozent ist die persönliche Beratung durch einen kompetenten Versicherungsexperten der Spitzenreiter unter den Informationsquellen rund um die BU-Versicherung. Die Recherche im Internet liegt mit stolzen 57 Prozent auf dem zweiten Platz. Sehr gerne bemühen interessierte Versicherte die Vergleichsrechner von Versicherungsportalen. Von der Nutzung erwartet man einen neutralen Tarifvergleich. So verschafft man sich einen ersten Überblick, mit welchen Kosten für eine gute BU-Versicherung zu rechnen ist. Daraus folgt dann oftmals die Anforderung eines Expertengesprächs. Dieses Angebot findet auf vielen Plattformen Platz und wird zunehmend mehr wahrgenommen.
Gelegentlich kontaktieren interessierte Kunden einen erfahrenen Versicherungsexperten, wenn dieser aus dem Bekanntenkreis empfohlen wurde. Vertragsabschlüsse werden online dagegen selten getätigt. Offenbar vertrauen viele Versicherte doch auf die Kompetenz eines erfahrenen Beraters, die durch einen Tarifrechner keinesfalls zu ersetzen ist.
Vertragsabschluss nur bei einem Berater
Über 80 Prozent der Befragten führen einen Vertragsabschluss bei einem Versicherungsexperten und nach einer persönlichen Beratung durch. Diese Zahl belegt eindrucksvoll, dass viele Versicherte ausschließlich auf eine fundierte Bedarfsanalyse und auf eine kompetente Empfehlung zur Absicherung der Versorgungslücke im BU-Fall vertrauen. Mehr denn je wird das Empfehlungsmarketing somit zum zentralen Erfolgsfaktor für mehr Erfolg in der BU-Sparte. Gleichzeitig fordern Versicherte heute eine individuelle Bedarfserhebung sowie die Empfehlung von Tarifen mit soliden Ratings und eine transparente Erläuterung von Vertragswerken. Die persönliche Beratung durch einen kompetenten Versicherungsmakler dürfte somit in Zukunft weiter an Bedeutung gewinnen.
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